Розничное кредитование



Отвечаем на вопросы


Илья Плюшкин

Руководитель Управления продаж

+7 (495) 651-84-84

Публикации

Как программа взыскания может сделать из должника лояльного клиента
О том, как в области взыскания долгов работать на перспективу и как из должника воспитать хорошего заемщика, рассказали Александр Матвеев и Виталий Занин...


Наше решение позволяет банкам видеть...
О том, как изменится жизнь банков с момента введения требований МСФО 9 и как кредитным организациям надо перенастраивать свои системы с января 2019 года, порталу Bankir.Ru рассказал Евгений Хохлов.


Невозможно перейти на новую АБС только силами разработчика
Как выглядит переход на новую систему на практике и как средний банк добивается удачи на непростом пути технологического перевооружения — дал интервью, Андрей Дроботов, АО «Тольяттихимбанк»...


 

В ПрограмБанк.АБС поддерживается широкий ряд розничных кредитных продуктов, а также реализован механизм для быстрого запуска новых продуктов. Розничное кредитование в ПрограмБанк.АБС позволяет обеспечить индивидуальные условия для клиента на основе общего продуктового ряда.

Среди розничных кредитов в подсистеме «Кредиты и депозиты» поддерживаются следующие кредитные продукты:

    • Кредитные продукты с аннуитетом (потребительские кредиты, автокредиты, ипотека).
    • Овердрафты на пластиковых картах.
    • Кредитные карты, см. рис. 1.


Также в подсистеме реализована возможность создавать любые кредитные продукты. Розничное кредитование в ПрограмБанк.АБС реализовано в рамках общего продуктового подхода с автоматическим открытием счетов, в соответствии с настройками и т.д. При этом учитывается следующая специфика кредитных продуктов:

Поскольку жизненный цикл кредитного договора, как правило, сложнее, чем у депозитных продуктов, то для настройки продукта ключевым является пополняемый Справочник событий, см. рис. 2. Он позволяет не только учитывать стандартные события по кредитным договорам, но и вводить принципиально новые, например, событие продажи старой машины (для некоторых типов автокредитов), «начало учебного года», «окончание института», «отчисление», необходимые для создания образовательных кредитов.
Рис. 1. Продукт кредитная карта
Рис. 2. Справочник типов событий
При настройке кредитного продукта описываются события, которые влияют как на тарификацию, так и на бухгалтерское оформление.

В момент заключения договора порождается план всех событий по ссуде. В первую очередь это актуально для договоров с аннуитетом, где формируется план погашения. Во время сопровождения договора, при возникновении иных событий (например, возникновение просрочки, частичного досрочного погашения и др.), этот план событий автоматически корректируется. В нижеприведенном примере (см. рис. 4) расчет пеней за просрочку приводит к распределению оплаты просрочки по плановым датам расчета процентов.
Рис. 3. Настройка бухгалтерского оформления кредитного продукта
Рис. 4. План событий по текущему договору после выноса на просрочку
Общие функции кредитной подсистемы:

1. Оформление кредита в соответствии с выбранным продуктом, параметрами договора и индивидуальными коррективами специалиста банка, автоматическое открытие счетов (в соответствии с настроенными масками), создание плана всех событий по договору, как показано выше.


2. Регистрация договоров.
Учет договоров обеспечения. ПрограмБанк.АБС поддерживает все варианты соответствия кредитных договоров и договоров обеспечения: «один к одному», «один ко многим», «многие к одному», «многие ко многим». В качестве обеспечения реализованы все предусматриваемые законом варианты: залоги, поручительства и гарантии. По мере сопровождения кредитного договора возможен возврат обеспечения, его переоценка и признание недействительным (список возможных действий может быть расширен для конкретного банковского продукта).

3. Автоматический расчет резервов.

4. Сопровождение кредитных договоров, включает как запланированные операции (погашение процентов, погашение основного долга, закрытие
договора), так и незапланированные:

    • реструктуризацию договора в соответствии с достигнутым соглашением между банком и заемщиком;
    • досрочное полное или частичное погашение кредита;
    • расчет пеней и штрафов при просрочке в соответствии с тарифным планом для данного банковского продукта (или для данного договора);
    • продажу кредита;
    • списание безнадежной ссуды.


5. Автоматическое изменение плана событий по договору по итогам каждого события, как планового (возврат ссуды, уплата процентов по ссуде), так и внепланового (гашение просрочки).

6. Формирование отчетов
Рис. 5. Отчеты по кредитам


1989-2018 © ПрограмБанк
тел.: +7(495) 651-84-84
info@programbank.ru
Мы в соцсетях: Карта сайта
Политика конфиденциальности