Онлайн контроль клиентских платежей



Отвечаем на вопросы


Илья Плюшкин

Руководитель Управления продаж

+7 (495) 651-84-84

Публикации

ПрограмБанк.Взыскание: Как перестать внедрять и начать взыскивать
Отличное решение в синергии консалтинга и технического решения, когда можно не только рекомендовать ту или иную стратегию поведения, но и оперативно подкреплять ее своевременной автоматизацией...


Евгений Хохлов: «Новая Афина» — новый директор и новый продукт»
С января 2019 года Дмитрий Гарбар является Управляющим директором компании «Новая Афина». Валерий Иванович Овсий занял должность Советника Генерального директора...


Четыре уровня взыскания — четыре этапа работы
Как провести «должника» через четыре уровня программы истребования долга и сохранить его лояльность? Как бороться с просрочкой?..


 

Онлайн контроль клиентских платежей



В соответствии с требованиями ЦБ РФ, банки обязаны обеспечить онлайн контроль платежей клиентов и приостановление тех из них, которые могут быть направлены на обналичивание денежных средств. Эффективность данного контроля ЦБ РФ планирует учитывать при оценке деятельности банков.


Последовательность операций при онлайн контроле:



    • ПрограмБанк.ФинМониторинг получает из АБС подготовленные к отправке клиентские платежи, а также иную необходимую информацию. Информация поступает в систему с определенной регламентом периодичностью.
    • Информация о клиентах и их контрагентах, обслуживающихся в других банках, автоматически дополняется данными из внешних источников. Среди доступных внешних источников – ФНС, Контур-Фокус, СПАРК, и другие.
    • На основе полученной информации в решении выполняются проверки по правилам, соответствию триггерам и профилю риска клиента. Результат – решение об исполнении операции, передается в АБС.
    • Приостановленные платежи вручную проверяются специалистами финмониторинга Банка, принимаются обеспечительные меры по минимизации рисков ПОД/ФТ.


Контролируемые виды высокорискованных операций:



    • Веерное распределение ЮЛ денежных средств по счетам ФЛ, с их последующим обналичиванием
    • Веерное распределение ЮЛ денежных средств по счетам ИП, с их последующим обналичиванием
    • Смена назначения платежа, сопровождаемая «ломкой» НДС
    • Смена назначения платежа, направленная на покупку наличной торговой выручки у оптово-розничных предприятий


Решение «ПрограмБанк.ФинМониторинг» позволяет расширять перечень видов контролируемых операций.

Офлайн контроль (постконтроль) клиентских платежей




Данный вид контроля уже проведенных платежей предназначен для:

    • Выявления клиентов, ранее производивших операции, направленные на обналичивание денежных средств.
    • Анализа эффективности методик онлайн контроля, действовавших ранее. Ретроспективный анализ позволяет оценивать эффективность используемых методик и дорабатывать их.


Получение информации из внешних источников




Получение информации из внешних источников необходимо для проведения вышеуказанных проверок. В частности, внешние источники позволяют определять виды экономической деятельности, принадлежность к малому/среднему предпринимательству, присутствие в разного рода «черных списках». Вся эта информация собирается как по клиентам Банка, так и по их контрагентам – получателям платежей в других банках.

Основными источниками вышеуказанной информации являются:

    • ФНС (ЕГРЮЛ, ЕГРИП, Реестр МСП)
    • Специализированные информационные сервисы (Контур-Фокус, СПАРК, …)


Учет аффилированности клиентов банка между собой и с внешними контрагентами




Алгоритмы учета платежей между аффилированными лицами требуются для более точного выявления высокорискованных операции и воспрепятствования искусственного обхода правил проверки. Информация об аффилированности может поступать из АБС и/или внешних источников.


1989-2019 © ПрограмБанк
тел.: +7(495) 651-84-84
info@programbank.ru
Мы в соцсетях: Карта сайта
Политика конфиденциальности