Дмитрий Павлин Директор производственного центра «ПрограмБанк.ФронтОфис» компания «ПрограмБанк»

Рост портфелей в МФО объясняется просто: из-за общего ухудшения материального положения граждан на фоне макроэкономической стагнации, падает число качественных заемщиков, и банковские кредиты становятся недоступны гражданам с подпорченной кредитной историей.

При этом экстренные ситуации бывают разные, и в таких условиях наименее социально защищенным слоям населения негде взять взаймы, кроме как в МФО, а высокие ставки — это лишь отражение специфики высокорискованного сегмента, где уровень невозвратов в 20-25% является нормой.

Если проанализировать актуальную статистику Банка России, то можно увидеть, что в структуре кредитной задолженности физлиц в нашей стране задолженность перед банками составляет около 99%, а задолженность перед МФО — лишь немногим более 1%.

Так что шум в СМИ об опасном росте кредитной нагрузки населения, который сопровождается последовательными законодательными ограничениями процентных ставок и максимальной выплаты по займу в МФО, скорее объясняется тем обстоятельством, что страна входит в очередной электоральный цикл.

При этом при микрофинансировании физических лиц существуют две принципиально разные категории заемщиков. Первая категория — заемщики, которым банки неохотно дают кредит. Этот сегмент действительно закредитован и связан с высокими рисками. Поэтому для МФО гораздо интереснее заемщик второго типа — тот, кому нужны деньги немедленно.

Это может быть связано с каким-то бытовым или медицинским форс-мажором или, наоборот, с неожиданным выгодным предложением — горящей путевкой, большой скидкой на товар и др.

Что касается кредитования юрлиц в сегменте МФО, нужно отдать должное МЭР РФ: повышаются лимиты льготного кредитования субъектов малого и среднего бизнеса, реализуются соответствующие программы через фонды поддержки предпринимательства, которые также являются МФО, только некоммерческими.

Нужно также отдать должное Банку России: проводится последовательная работа по переводу отношений между МФО и заемщиками в цивилизованную форму.
К сожалению, законодательная и надзорная деятельность в сегменте микрофинансирования приводит не только к сокращению выручки, но и к росту затрат микрофинансовых организаций: на комплекс мер по противодействию легализации, по переходу на единый план счетов и так далее.

ПриграмБанк, как вендор с давней историей, видит свою миссию в том, чтобы обеспечить микрофинансовые институты проверенными инструментами для выполнения многочисленных и непростых требований Банка России.

В рамках этой миссии, мы ведем проекты по переводу ряда фондов микрофинансирования, занимающих лидирующие позиции в рейтинге РА «Эксперт», на новые стандарты бухгалтерского учета. Аналогичный проект мы ведем в компании МигКредит, входящей в ТОП-3 рынка микрофинансирования.

Также мы ведем совместный проект с СРО «Единство» по адаптации нашего программного обеспечения под унифицированные требования СРО. Это дает микрофинансовым компаниям с небольшим уровнем капитализации качественный программный продукт по приемлемой цене.

Павлин Дмитрий - мнение эксперта.pdf

Контактная информация +7(495) 651-84-84, 651-84-91  marketing@programbank.ru

Поделиться:

Все статьи