Поиск решения

/Проекты «ПрограмБанк.ФронтОфис»/АО «ББР Банк»: кредитная фабрика и рост финансовых показателей

АО «ББР Банк»: кредитная фабрика и рост финансовых показателей

— группа продуктов в единой архитектуре на платформе JavaEE



Отвечаем на вопросы


Илья Плюшкин

Руководитель Управления продаж

+7 (495) 651-84-84

Задать вопрос

Публикации

 
10.09.2026
Что должен уметь Low-Code для финансового блока банка: чек-лист для выбора платформы
При выборе Low-Code платформы для финансового блока полезно оценивать не только то, что система умеет делать, но и то, что банк сможет самостоятельно изменять после внедрения системы.
21.08.2026
От витрины данных до управленческой отчетности: как устроена аналитическая архитектура современного банка
При построении системы финансовой аналитики важно смотреть не только на конечный интерфейс, но и на всю аналитическую архитектуру — от исходных данных до управленческого решения.
19.08.2026
Почему BI не заменяет аналитическую платформу банка
BI отвечает прежде всего на вопрос «как представить и проанализировать данные?», а аналитическая платформа — на вопрос «как получить правильные данные и рассчитать показатели, которые нужны бизнесу?».

Все публикации

 

Заказчик — АО «ББР Банк»




Благодаря возможностям решения «Програмбанк.ФронтОфис»
мы успешно решаем задачи развития розничного бизнеса
и качественного обслуживания клиентов.
Для нас очень важным является клиентоориентированное
отношение со стороны коллег из ПрограмБанка.
Компания всегда оперативно решает возникающие вопросы и
предлагает различные варианты решения, исходя из интересов Банка.
Мы рекомендуем компанию «ПрограмБанк» всем, кто заинтересован
в долгосрочном партнерстве, высоком качестве услуг,
оперативном решении задач и адекватной ценовой политике.

Владимир Мазалов
Руководитель проекта ББР Банк.
 
АО «ББР Банк» — универсальное кредитное учреждение, основанное в 1994 году в Калининграде (под именем «Карбо-банк»).
В 2000 году головной офис Банка переехал в Москву и, кроме того, был открыт первый филиал во Владивостоке.

В настоящий момент у Банка открыто 20 офисов в 9 регионах — Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Пензе, Нижнем Новгороде, Приморском крае, Хабаровске, Красноярске и Краснодарском крае.

«ББР Банк» устойчиво входит в ТОП-70 по размеру активов и в ТОП-50 по кредитному портфелю. Эти результаты достигнуты благодаря взвешенной стратегии развития, профессиональным и человеческим качествам сотрудников Банка, постоянству в отношениях с Клиентами, своевременному использованию новых технологий бизнеса
 

Выбор решения


Задача: выстроить розничное кредитование в банке.

В 2015году руководство Банка поставило новую задачу — увеличить присутствие на розничном рынке без потери качества кредитного портфеля.
Для этого было необходимо:
            • Существенно сократить сроки рассмотрения заявок.
            • Объединить в единой системе работу всех специалистов, участвующих в кредитном процессе.
            • Обеспечить сквозной бизнес-процесс во всех офисах Банка, поскольку часть функций по проверке безопасности и андеррайтингу выполняется только в головном офисе.


Для решения этих задач Банку потребовалось принципиально новое промышленное решения для рассмотрения кредитных заявок и продажи кредитов.
По итогам проведенного тендера «ББР Банк» выбрал решение «ПрограмБанк.ФронтОфис».
Причинами выбора стали:
            • Наличие всего необходимого функционала, рабочие места для разных типов сотрудников.
            • Промышленная архитектура.
            • Вариативность настроек, позволяющая менять их не только при внедрении, но и во время промышленной эксплуатации.
            • Клиентоориентированная политика компании.

Особенности проекта

Банк перешел от бумажного документооборота к кредитной фабрике на основе разработанных регламентов.
При этом проект был выполнен в рамках бюджета.

Поскольку до внедрения «ПрограмБанк.ФронтОфиса» работа с заявками проходила только на основе бумажного документооборота, то проект начался с разработки to be модели, на основе которой затем были созданы и согласованы все регламенты работы с заявками.

На этапе внедрения шло уточнение бизнес-процессов, и в систему оперативно вносились изменения. Все это позволило к моменту ввода в эксплуатацию перейти к единым стандартам работы во всех филиалах Банка.

Несмотря на то, что объем работ не был заранее известен, благодаря правильной организации работы, проект был выполнен в рамках бюджета. Более того, остался резерв, который Банк в дальнейшем, уже на этапе промышленной эксплуатации, использовал для расширения функционала системы и адаптации к изменяющимся требованиям бизнеса.

Перед сдачей в эксплуатацию, было проведено детальное нагрузочное тестирование с учетом распределенной структуры Банка, обучение проходило как в оффлайн режиме для московского офиса, так и в удаленном — для региональных подразделений.
 

Внедренное решение

Кредитная фабрика охватила весь процесс работы с заявками, включая скоринг и информирование клиентов.

В августе 2016 в Банке заработала кредитная фабрика, построенная на решении «ПрограмБанк.ФронтОфис». Решение автоматизирует работу всех специалистов, связанных с кредитным процессом: кредитных менеджеров, сотрудников службы безопасности, андеррайтеров, специалистов по работе с залогами, юристов, членов электронного кредитного комитета и линейного менеджмента.

Кредитный конвейер автоматически запрашивает информацию из БКИ, проводит проверку заемщика по базе недействительных паспортов, обеспечивает автоматическое принятие решения и формирует СМС-сообщение по результатам рассмотрения заявки. По одобренным заявкам в «ПрограмБанк.ФронтОфисе» формируются кредитные договора в АБС банка.

На основе «ПрограмБанк.ФронтОфиса» реализован также процесс скоринга в ББР Банке. Исходя из рассчитанного скорингового балла, не только принимается решение о предоставлении кредита, но и определяются его условия: кредитная ставка и льготный период.
 

Результаты проекта

Главный финансовый результат: рост на 70% и уменьшение уровня задолженности клиентов в 1,5 раза.

Благодаря внедрению «ПрограмБанк.ФронтОфис» в «ББР Банк»:
            • Автоматизирована вся работа с заявками, включая оценку заемщиков.
            • Банк перешел на единые процессы работы с заявками во всех офисах.
            • Рассмотрение заявок осуществляется в одной системе, которая охватывает все филиалы и офисы Банка, что заметно упростило межфилиальное взаимодействие. Это особенно важно с учетом того, что разница во времени между центральными и восточными подразделениями «ББР Банка» составляет 7 часов.
            • Линейный менеджмент не должен больше непрерывно «мониторить» кредитный процесс и может переключаться на задачи по развитию бизнеса.
            • Руководство Банка в режиме реального времени видит динамику кредитных показателей и может контролировать процесс продажи кредитов и рассмотрения заявок.
            • Срок рассмотрения заявок сократился до одного дня, включая оценку заемщиков и проверки службы безопасности.


Все это позволило Банку, несмотря на сложную экономическую ситуацию на рынке, за прошедшие 3,5 года на 70% увеличить объем кредитования физических лиц, уменьшить долю просроченной задолженности клиентов в полтора раза и уверенно занять место в ТОП-100 российских банков по основным финансовым показателям.
 

Поделиться: 

Новости

От банковской операции до управленческого решения: как данные влияют на развитие банка
Одной из тем XXIII Международного банковского форума в Санкт-Петербурге будет участие банков в повышении прозрачности экономики. Эта задача напрямую связана с тем, как устроена работа с данными внутри самого банка.


«ПрограмБанк» провел вебинар по цифровизации управленческого учета в финансовых организациях
Как выстроить сквозной процесс управленческого учета на платформе «ПрограмБанк. БизнесАнализ» — от сбора сырых данных до формирования набора управленческих регистров и получения отчетности и ad-hoc аналитики.


ПрограмБанк на карте TAdviser «Цифровизация банков 2026»
Компания «ПрограмБанк», представив широкий спектр решений для автоматизации финансовых организаций, заняла достойное место среди участников карты TAdviser, которая объединяет порядка 400 российских компаний.


Все новости

 
1989-2026 © ПрограмБанк
тел.: +7(495) 651-84-84
info@programbank.ru		 Мы в соцсетях: Карта сайта
Политика по обработке персональных данных


   Информация согласно требованиям Минцифры России